• pääsivu
  • sisällys


    •  




     

    Valtion eläkelaki uudistuu

    Vuoden 2005 alusta valtion eläkejärjestelmässä tulee voimaan pääosin samat eläketurvan muutokset kuin yksityisellä ja kunnallisella puolella. Muutokset koskevat ensin vanhuuseläkettä ja varhennettua vanhuuseläkettä.

    Eläkkeen yläraja poistuu vuoden 2005 jälkeen

    Uusien säännösten mukaista eläkettä alkaa karttua 1.1. 2005 alkaen. Vuoden 2004 loppuun mennessä karttunut eläke lasketaan erikseen (ns. vapaakirja) odottamaan eläkkeen myöhempää alkamista. Lopullinen eläke on vuoden 2004 loppuun mennessä ansaitun eläkkeen ja vuoden 2005 alusta alkaen ansaitun eläkkeen summa. Vuoden 2005 alusta alkaen karttuvalla eläkkeellä ei ole ylärajaa (enimmäismäärää). Vaikka olisi jo ansainnut täyden eläkkeen vuoden 2004 loppuun mennessä, voi eläkettä ansaita lisää vuoden 2005 alusta alkaen ja saada sen vähentämättömänä.
    Vuoden 2005 alusta alkaen eläkkeen ansainta-aika pitenee: eläkettä karttuu kaikista 18  68 ikävuoden välillä saaduista työansioista. Eläkettä karttuu vuosiansioista ikävälillä 18  52 vuotta 1,5%, ikävälillä 53  62 vuotta 1,9% ja 63 vuoden täyttämisestä alkaen 4,5% vuosiansioista. Vuonna 1949 ja sitä ennen syntyneillä ns. vanhoilla työntekijöillä eläkettä karttuu kuitenkin 63 vuoden ikään saakka 2% vuosiansioista. Myös eläkkeellä ollessa tehdystä työstä karttuu eläkettä. Silloin eläkettä ansaitaan 1,5% vuosiansioista iästä riippumatta.

    Eläkepalkan laskennasta siirrytään työuramalliin. Vuoden 2005 alusta alkaen eläke lasketaan koko työhistorian palkoista kunkin vuoden palkan ja karttumisprosentin mukaan. Uudistuksen myötä VEL-eläkettä karttuu myös alle kuukauden pituisilta jaksoilta. Lisäksi minimiansiovaatimus poistuu. Eläkettä laskettaessa kunkin vuoden ansiot tarkistetaan eläkkeen alkamisvuoden tasolle. Palkkoja tarkistettaessa käytetään palkkakerrointa. Siihen vaikuttaa palkkojen kehitys 80 % ja hintojen muutos 20 %. Sosiaali- ja terveysministeriö on vahvistanut palkkakertoimen arvoksi vuonna 2005 luvun 1,028.
    Maksussa olevia eläkkeitä tarkistetaan vuosittain eläkeindeksillä, jossa palkkojen muutos vaikuttaa 20 % ja hintojen muutos 80 %.

    Vanhuuseläkkeelle joustavasti

    Vuoden 2005 alusta alkaen vanhuuseläkkeelle voi siirtyä joustavasti joko ns. henkilökohtaisessa eläkeiässä, tai 63  68 ikävuoden välillä vuoden 2005 alusta voimassa olevien säännösten mukaan.
    Vaikka eläkkeelle voi lähteä joustavasti, saa parhaan vanhuuseläkkeen kun
    a) työskentelee henkilökohtaiseen eläkeikään saakka ja
    b) valtion palvelus on ollut yhtäjaksoista vuodesta 1992 vuoden 2004 loppuun saakka sekä
    c) vuodesta 2005 alkaen eläkkeellejäämiseen saakka on ansioita vähintään 6000 euroa vuodessa ja palvelus on jatkunut koko ajan.
    Kun nämä ehdot täyttyvät, tulee eläkkeeseen jokaiselta vuodelta ennen vuotta 1995 peruskarttuman 2,0% lisäksi lisäeläkeosuutta 0,2%. Ennen vuotta 1960 syntynyt voi jäädä vanhuuseläkkeelle ennen henkilökohtaista eläkeikää mutta aikaisintaan 63-vuotiaana. Tällöin eläke on pienempi, sillä ennen vuotta 1995 karttuneen eläkkeen osan karttumaprosentti 2,0 muunnetaan noin 1,8 %:iin vuodessa (erityisen normeerauskertoimen avulla). Vuoden 1959 jälkeen syntyneet saavat aikanaan vanhuuseläkkeensä ilman tätä normeerausta.
    Eläke on pienempi myös, jos VEL-palvelus on katkennut vuosien 1992 ja 2004 välisenä aikana tai jos yhdenjaksoisuusvaatimukset vuoden 2005 alusta alkaen eivät täyty.

    Vanhuuseläkkeen varhentaminen vähentää
    eläkkeen määrän pysyvästi

    Omasta aloitteestaan voi jäädä varhennetulle vanhuuseläkkeelle. Silloin eläke on pysyvästi pienempi kuin työskentelemällä henkilökohtaiseen eläkeikäänsä saakka.
    Seuraavassa on esitetty, kuinka monta vuotta eläkettä voi varhentaa, ja paljonko eläkkeen määrä tällöin pienenee.
    • Ennen vuotta 1947 syntyneet voivat jäädä varhennetulle vanhuuseläkkeelle enintään viisi vuotta ennen henkilökohtaista eläkeikää. Varhennettuun vanhuuseläkkeeseen tehdään aina varhennusvähennys, joka on tässä tapauksessa 0,4% jokaiselta varhennettulta kuukaudelta eli 4,8% vuodessa.
    • Vuosina 1940  1959 syntyneet, joilla on aikaa yli viisi vuotta henkilökohtaiseen eläkeikään 31.12. 2004, voivat varhentaa eläkkeellejäämistään korkeintaan kolme vuotta. Varhennusvähennys on tällöin 0,6% jokaiselta varhennetulta kuukaudelta eli vuodessa yhteensä 7,2%. Koska varhennetulle vanhuuseläkkeelle jäävä ei työskentele henkilökohtaiseen eläkeikäänsä saakka, muunnetaan karttumaprosentti 2,0 ajalta ennen 1.1. 1995 noin 1,8%:ksi (ns. normeeraus). Tällöin menettää myös ajalta ennen vuotta 1995 tulevan mahdollisen lisäeläkeosuuden 0,2 % vuodessa. Varhennusvähennys tehdään vähennetyn (normeeratun) eläkkeen määrästä vain niille, joilla on palvelua ennen vuotta 1995. Myöhemmin palvelukseen tulleille ei tätä vähennystä tehdä.
    • Muut kuin edellä mainittuihin ryhmiin kuuluvat voivat jäädä vuoden 2005 alusta alkaen varhennetulle vanhuuseläkkeelle täytettyään 62 vuotta. Varhennusvähennys on 0,6% kuukaudessa eli eläkkeen määrä on 7,2% pienempi kuin jos jäisi vanhuuseläkkeelle 63-vuotiaana.

    Miten eläke lasketaan?

    Vuoden 2004 loppuun mennessä karttunut eläke lasketaan vanhoilla säännöillä. Se siis lasketaan viimeisen 10 vuoden (1995  2004) ansioista ja 31.12.2004 saakka palvellusta ajasta. Tähän eläkkeeseen tehdään yhteensovitus erityisellä laskukaavalla. Se on suhdeluku, jossa ihmisen 23-vuotissyntymäpäivästä vuoden 2004 loppuun kulunut aika on osoittajassa ja 40 vuotta nimittäjässä. Kun tällä suhdeluvulla kerrotaan tavoitetaso 60 %, niin saadaan yhteensovitusraja. Sen yli vuoden 2004 loppuun asti ansaitut eläkkeet eivät saa mennä. Jos menevät, niin ylittävä osa vähennetään eläkkeestä. Erityisten suojasäännösten vuoksi yhteensovitus voi vähentää eläkettä kuitenkin enintään saman verran kuin uutta eläkettä on vuoden 2004 jälkeen ansaittu. Sen vuoksi yhteensovituksella on vuonna 2005 eläkkeelle lähteville varsin vähän merkitystä.
    Eläkettä on haettava vielä toistaiseksi kirjallisesti eläkehakemuslomakkeella. Sellaisen voi tulostaa vaikkapa Valtiokonttorin verkkosivuilta http://www.valtiokonttori.fi tai ETK:n verkkosivuilta http://www.etk.fi . Sähköistäkin eläkkeenhakemista kehitetään parhaillaan. Se on käytössä vuodesta 2006 alkaen.

    Teksti: Valtiokonttori, Vakuutus / Eläkepalvelut


    Esimerkki:
    Ville Velliläisen vanhuuseläke

    PERUSTIEDOT
    • syntynyt 31.12.1944
    • täyttänyt 23 vuotta 31.12.1967
    • tullut valtion palvelukseen 1.1.1970
    • palkkataso 3000 euroa kuukaudessa
    • vuoden 1994 lopussa valtion palvelusta 25 vuotta
    • Villen eläkeikiä on 63 v 4 kk (tulee täyteen 30.4.2008)

    Villelle lasketaan erikseen 31.12.2004 mennessä karttunut eläke:
    • 2,2 % vuosikarttumalla 25 vuoden ajalta 1.1.1970  31.12.1994
    • 1,5 % vuosikarttumalla 5 vuoden ajalta 1.1.199531.12.1999
    • 2 % vuosikarttumalla 55 ikävuoden täyttämisestä
    1.1.2000 31.12.2004

    Peruseläkkeen tavoitetaso 60% rajataan vastaamaan
    ajankohtaa 31.12. 2004.

    Vaihtoehto1:
    Villen vanhuuseläke henkilökohtaisessa eläkeiässä 30.4.2008

    Karttunut ja rajattu peruseläke on 55,5 % eläkepalkasta
    Lisäeläkeosuus 25 x 0,2 % = 5 %
    Työeläke vuoden 2004 loppuun mennessä 60,5 % eläkepalkasta
    = 60,5 % x 3000 euroa
    = 1815 euroa/kuukausi

    Edelliseen lisätään 1.1.2005 alkaen karttuva eläke
    • 2 % vuosikarttumalla 3 vuoden ajalta 1.1.2005 - 31.12.2007
    = 6 % x 3000 euroa
    = 180 euroa/kuukausi

    • 4,5 % vuosikarttumalla 4 kuukauden ajalta1.1.2008 - 30.4.2008
    = 1,5 % x 3000 euroa
    = 45 euroa/kuukausi

    1.1.2005 alkaen karttunut eläke yhteensä 225 euroa/kuukausi.

    Villen vanhuuseläke henkilökohtaisessa
    eläkeiässä on 1815 + 225 = 2040 euroa/kuukausi.

    HUOM! Jos Ville työskentelisikin 65-vuotiaaksi saakka, olisi hänen vanhuuseläkkeensä määrä 2 265 euroa/kuukausi. 68 ikävuoteen saakka jatkunut työssäolo korottaisi eläkkeen määrän noin 2 670 euroon kuukaudessa.

    HUOM! Ennen 1.1.2005 voimassa olevilla säännöillä laskettuna eläke olisi 1950 euroa kuukaudessa.

    Vaihtoehto 2: Villen vanhuuseläke ennen henkilökohtaista eläkeikää 63-vuotiaana 1.1.2008.

    Varhennusaika on 4 kuukautta.

    Työeläkettä on karttunut 31.12.2004 mennessä
    • 1,8 % vuosikarttumalla 25 vuoden ajalta 1.1.1970 - 31.12.1994.
    Karttuma on pienennetty 2 % - 1,8 %, koska Ville jää eläkkeelle ennen henkilökohtaista eläkeikäänsä.

    • 1,5 % vuosikarttumalla 10 vuoden ajalta 1.1.1995 - 31.12.2004

    Karttunut ja rajattu peruseläke on 55,5 % eläkepalkasta.
    Ville ei saa lisäeläkeosuutta, koska palvelussuhde päättyy ennen henkilökohtaista eläkeikää.

    Työeläke vuoden 2004 loppuun mennessä 55,5 % x 3000 euroa
    = 1665 euroa/kuukausi

    Edelliseen lisätään 1.1.2005 alkaen karttuva eläke
    1,9 % vuosikarttumalla 3 vuoden ajalta 1.1.2005 - 31.12.2007
    = 3 x 1,9% x 3000 euroa
    = 171 euroa/kuukausi

    Villen vanhuuseläke 63-vuotiaana on 1665 + 171 = 1836 euroa/kuukausi.

    Lisää VEL-eläkkeestä: www.vel.fi

    (painetun lehden s. 24-26)